Реструктуризация задолженности: что это такое и когда используется

Каждый, кто в прошлом попадал в конфликтные ситуации с банком или микрофинансовой организацией, понимает, насколько сложно порой найти выход из ситуации и забыть о проблемах. Реструктуризация – это спасательный круг утопающему, то есть проблемному заемщику. Нельзя назвать этот шаг со стороны кредитора полным спасением, так как долг в любом случае придется вернуть. Но каким путем лучше пойти: любой ценой найти деньги или согласиться на предложенные условия?

Что такое кредит? Это в первую очередь обязательства заемщика перед кредитором. Каким образом вы будете выполнять взятые на себя обязательства – это лично ваше дело. Если вы нарушили условия, под которыми до этого подписались: просрочили выплату, вообще не заплатили, заплатили не полностью – все это повлечет за собой последствия. Кредитор будет вынужден воспользоваться своим правом взыскать с вас штраф, пени и т.д.

На украинском рынке используется классическая схема кредитования – сумму долга делят на равные части. Если человек пропускает шесть обязательных платежей – он навсегда в черном списке. Это значит, что при самых лучших раскладах он сможет только получить онлайн-кредит от Credit Plus.

Если клиент просрочил обязательный платеж, ему об этом напоминают представители кредитной компании. Бывает, что консенсуса найти не получается, и в таком случае долг передается коллекторам. Они зарабатывают тем, что возвращают долги. В таком случае реструктуризация – это компромисс как для заемщика, так и кредитора.

Под реструктуризацией подразумевается изменение отдельных частей договора при условии согласия с обеих сторон. По сути, изменения касаются сроков погашения задолженности. Каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения.

Реструктуризацию чаще всего предлагает клиенту сам кредитор. Должник получает оповещение о том, что его кредитные условия нуждаются в пересмотре. В такой ситуации не убегайте, а сами обратитесь к своему заемщику и расскажите, по каким причинам у вас возникли проблемы. Ведущие представители рынка, которым важна их репутация, всегда с пониманием относятся к людям и минимизируют штрафные санкции.

В каком случае может потребоваться реструктуризация?

Сначала вам будут звонить представители кредитора, пытаясь достучаться и найти выход из ситуации. Если звонки и SMS-сообщения не приносят результата, по адресу прописки будет отправлено письмо. Как только становится очевидным, что заемщик не идет на контакт, ситуация становится рискованной. Вот здесь уже и начинаются разговоры о реструктуризации.

Классические условия пересмотра договора

Какие условия договора между кредитором и заемщиком могут быть пересмотрены?

• Продление сроков возвращения долга с помощью уменьшения размера обязательного платежа.
• «Кредитные каникулы» – своеобразная отсрочка, позволяющая найти деньги для выполнения взятых на себя обязательств.
• Рефинансирование – оформление еще одного займа, чтобы закрыть старый.

С помощью первого варианта удается снизить уровень финансовой нагрузки и кое-как решить проблему. Кредитные каникулы – всего лишь способ отсрочить проблему, но уж никак ее не устранить. Внимательно читайте каждый пункт, ознакомьтесь с основами юриспруденции. Таким образом вы сможете определить, где рука помощи, а где – кабала.

Ни один кредитор не заинтересован в том, чтобы терпеть убытки из-за вашей безответственности. Поэтому, прежде чем получить деньги, изучите ответственность обеих сторон. Там прописаны все обстоятельства для начисления штрафов и пени.

Очень часто единственным способом избежать катастрофы становится рефинансирование. Для закрытия одного долга человек идет в другую МФО. Это позволяет избежать начисления штрафных санкций. Но нужно смириться с тем, что кредитная история сильно пострадает. Да и не факт, что какая-то микрофинансовая организация, увидев незакрытый просроченный долг в вашей КИ, захочет иметь с вами дело.

Реструктуризация – не панацея

Если у вас возникли проблемы, старайтесь разбираться с ними как можно скорее. Особенно если речь идет об обязательствах перед кредитором. Если пустить все на самотек, в конце концов вам могут арестовать жилье. Реструктуризация создана для людей, имеющих стабильный заработок, но столкнувшихся с временными неприятностями.

Последние годы ситуация в стране только усугубляется. Многим попросту не хватает их заработка. Все это прекрасно понимают, и кредитор в том числе. Если вы не станете прятаться и пытаться избежать ответственности, вам пойдут навстречу.

Начните с малого: многие МФО выдают новым клиентам до 3000 гривен под 0%. Таким образом вы сможете на месяц отсрочить срок. А вообще, думайте, как эти деньги заработать, а не где их одолжить. Брать один кредит для возврата другого – это замкнутый круг. Пользуйтесь кредитными средствами с умом и всегда адекватно оценивайте риски. И все у вас будет хорошо!

*