В Украине участились случаи микрофинансового мошенничества

В Украине было замечено, что участились случаи, когда берут займы «до зарплаты» на подставных лиц. Исходя из данных службы безопасности Украины, число пострадавших уже более 1000 человек. Но это количество может быть и больше, так как многие даже не подозревают, что стали жертвами мошенников. А узнают только после того, как придет уведомление о задолженности.

Как происходит мошенничество

Мошенники берут займы на украинцев, используя интернет, где имеются специальные онлайн-сервисы. Чтобы не привлечь внимание кредиторов и избежать идентификации персональных данных заемщика, они берут в долг мелкие суммы. Через некоторое время, после неуплаты, эта небольшая сумма с учетом задолженности возрастает в несколько раз. Так как микрофинансовая организация начисляет проценты за каждый день просрочки, то долг растет быстрыми темпами.

Больше всего страдают от действий мошенников предприниматели, а также лица, которые осуществляют какие-либо операции на сайте государственных закупок. А все связано с тем, что эти люди должны в обязательном порядке, согласно законодательству, осуществлять публикацию своих данных, в том числе и сканов паспорта, в свободном доступе. Поэтому преступникам не составляет труда использовать данные третьих лиц для оформления удаленных быстрых займов.

Также аферисты могут брать персональные данные и из других источников, например, у сотрудников, работающих в финансовых учреждениях, которые имеют доступ к необходимой информации об украинцах для оформления кредита. Упрощает возможность взять заем онлайн то, что предоставить нужно не сам паспорт, а его скан. Таким образом, сфотографировав паспорт, мошенник может взять кредит «до зарплаты», поэтому стать жертвой может любой гражданин.

Нередко соучастниками таких афер бывают работники этих же онлайн-займов. Они подделывают данные о заемщике, делая все возможное для одобрения кредита.

Какие могут быть последствия для пострадавших

Жители Украины узнают о задолженности только после того, как им приходит уведомление. К этому моменту сумма, которую необходимо погасить, достигает уже несколько тысяч гривен, а может и больше. МФО не сообщает клиентам о небольших долгах, это происходит только после того, как он достигнет определенного значения. Так принято делать, чтобы сократить расходы, затрачиваемые на контакт с заемщиками.

Все это приводит к посещению в полицию, разбирательствам, в том числе и судебным, где доказывается, что заем был незаконно оформлен, без одобрения заемщика. Бывает, что МФО продают задолженности коллекторам, у которых цель возвратить деньги, как правило, без юридических формальностей.

Кроме этого, негативным последствием является то, что микрофинансовая организация передает информацию о просроченном кредите в отдел кредитных историй. Записи в кредитной истории заемщика появляются моментально. Избежать этого можно только при аннуляции задолженности, которая была незаконно оформлена, через суд.

Если гражданин захочет взять кредит, то этого сделать не удастся из-за испорченной кредитной истории до тех пор, пока идет расследование, судебное разбирательство. Для юридических лиц оказывается невозможным получение ссуды, которая направлялась бы на развитие бизнеса, происходит срыв сделок и потеря прибыли.

В чем заключается сложность ситуации

На сегодняшний день государство не может регулировать деятельность микрофинансовых организаций, а также других сервисов по займу. Такие организации осуществляют свою деятельность в соответствии с общими нормами, которые не позволяют осуществлять контроль МФО. Это приводит к тому, что недобросовестные кредиторы могут сами обходить требования закона и к затруднению борьбы с аферистами.

За счет того, что сделки осуществляются через интернет, поиск мошенников усложняется. При оформлении кредита лично можно проверить камеры наблюдения, сверить подписи, показания работников организации. Виртуального преступника можно найти, используя электронный след, что проблематично. В результате украинцы становятся должниками с испорченной кредитной историей и плохими отношениями с заемщиками.

Национальный банк Украины утверждает, что ужесточит контроль за онлайн-кредитами и другими быстрыми займами. Но пока это находится в стадии разработки, и людям самим приходится бороться с мошенниками.

Источник: https://szaim.com.ua/news/v-ukraine-otmechen-razgul-finansovogo-moshennichestva-5551/

*