Микрокредиты: что важно знать и как не стать жертвой мошенников
Особенность онлайн кредитования состоит в упрощенной процедуре получения средств. Ее преимуществом является отсутствие необходимости посещения банковских учреждений, подписание бумажных документов, получение справок для подтверждения платежеспособности заемщика.
По данным финансового портала Banki.ua в Украине активно выдают микрокредиты около 80 МФО, которые имеют лицензию на осуществление такой деятельности от НБУ или Нацкомфинуслуг.
Деньги выдаются и тем категориям заемщиков, которым обычно отказывают банки: лицам с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам. От традиционных банковских кредитов микрокредиты отличаются тем, что при их оформлении от заемщика требуется минимум информации и документов. Все это обуславливает стремительный рост популярности этой услуги среди потребителей. Однако, такая доступность часто приводит к финансовым рискам и незаконным действиям третьих лиц.
Риск распространения персональных данных
Информация по фамилии, имени и отчеству, серия и номеру паспорта, месту регистрации, идентификационный код и т.п. являются персональными данными. Доступ к ним ограничен, соответственно, никто не имеет права ее использовать без согласия лица.
При заключении договора на сайте финансовой компании вы должны поставить галочку напротив строки "подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй". Такое согласие является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если заемщик не выполняет свои обязательства.
«Но если вы выявили факт незаконного использования своих персональных данных со стороны МФО, вам следует обратиться с заявлением в полицию», – советует Паламарчук Сергей, финансовый эксперт портала Банки.юа.
Риск Просрочки
Еще одним риском для клиента МФО может быть задолженность по кредиту. Если вы взяли микрозайм и вышли на просрочку, то кредитная компания вправе привлечь коллекторские компании для взыскания задолженности. Некоторые действия таких компаний очень часто граничат с незаконной деятельностью. Это могут быть регулярные звонки вам и вашим близким, фотоколажи непристойного характера, грубое общение. И если физически вам не причинят вреда, то моральное давление будет огромное.
Советуем всем, кто планирует брать кредит – внимательно читайте условия договора. Если вы оформили кредитный договор онлайн, используя одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. В соответствии с Законом Украины "Об электронных доверительных услугах" одноразовый пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицированная электронная подпись. Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствами по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.
Принципы ответственного заимствования
МФО в своей рекламе отмечают маленький размер процентов за пользование кредитными средствами, которые на практике довольно быстро приводили к большой сумме долга.
Если вы уверены, что способны через месяц вернуть средства, будет правильнее отложить приобретение вещи или одолжить деньги у родственников, которые не возьмут с вас процентов и с пониманием отнесутся к просроченной задолженности. Когда других вариантов нет, потребителю услуг микрокредитования следует тщательно изучать условия, принимать взвешенные решения.
Перед тем, как ссудить средства в микрофинансовых организациях, обязательно внимательно перечитайте все пункты кредитного договора и не допускайте просрочки платежей. Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, обращайтесь с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Если это не поможет, обращайтесь в Национальный банк Украины.