Как выбрать надежного кредитора?

Сэкономить время на стадии подготовки к процессу кредитования позволит изучение доступных предложений. Многие кредитные учреждения, такие как ОТП Банк, позволяют потребителям быстро и легко подать запрос на сотрудничество с помощью официального сайта или мобильного приложения.

Потенциальным заемщикам не нужно посещать десятки офисов, чтобы оценить и сравнить варианты финансирования. Грамотное применение компанией инструментов для удаленного обслуживания гарантирует клиентам доступ к объективной информации о кредитном процессе.

Кредиты предлагают:

1. Банковские учреждения:
   • Государственные банки.
   • Коммерческие банки.
2. Небанковские организации:
   • МФО.
   • Ломбарды.
   • Магазины.
   • Частные кредиторы.

Сравнивая предложения от разных кредиторов, нужно обратить внимание на отзывы. К сотрудничеству рекомендуется привлекать организации, которые не замешаны в громких скандалах. Некоторые компании создают сообщества в социальных сетях и форумы, где предоставляют консультационные услуги. Прежде, чем оформить заявку на кредит, потенциальному заемщику следует посетить эти порталы. Там можно получить дополнительную информацию о доступных программах кредитования и изучить отзывы.

Банк

Главным преимуществом сотрудничества с банковскими учреждениями является доступ к сбалансированным программам кредитования. Кредит наличными – это золотая середина между срочными займами и целевыми ссудами. Банки также предлагают эмиссию карт и доступ к иным программам заимствования, включая ипотеку.

Обратите внимание! В поисках кредитных средств мы рекомендуем обратить внимание на кредит наличкой от ОТП Банк. По нашему субъективному мнению предложение от ОТП Банка является одним из самых популярных на рынке Украины. Преимущества: большая сумма кредита (до 750 тыс. грн.); длительный срок кредитования (до 84 месяцев); а в случае отсутствия справок о доходах, выдают наличными, также, не малую сумму (до 50 тыс. грн.). Также, наличными выдают такие банки Украины: Альфа-Банк, ПриватБанк, УкрСиббанк и ПУМБ.

Преимущества банков:

• Безопасное профессиональное обслуживание.
• Выгодные скидки и специальные предложения.
• Обширные линейки кредитных продуктов.
• Выгодные тарифы и приемлемые ставки.
• Программы лояльности со скидками и акциями.
• Наличие систем интернет-банкинга.
• Высококлассная защита персональных данных.
• Приемлемые условия для кредитования граждан.

Единственным недостатком сотрудничества с банковскими учреждениями является ужесточенная процедура скоринга. Если заемщик претендует на получение действительно выгодного кредита, придется предоставить для проверки не только копию удостоверения личности, но и документ, подтверждающий платежеспособность. Часто речь идет о справке о доходах, однако воспользоваться можно также выпиской с активных банковских счетов.

Важно! Подать заявку на получение кредита можно дистанционно на сайте или в приложении, но для подписания договора придется посетить местный офис банка. Займы выдаются на протяжении 24 часов с момента подачи запроса. Некоторые банки предоставляют деньги по упрощенной программе в день обращения.

МФО

Небанковские микрофинансовые организации (МФО) – это кредитные учреждения, нацеленные на мгновенное оформление небольших займов со сроком погашения до тридцати дней под высокие проценты без обеспечения, страхования и проверки платежеспособности клиентов. Чтобы подать заявление для получения экспресс-кредита, необходимо в системе онлайн-банкинга компании заполнить простую форму, указав персональные данные и номер телефона.

Преимущества МФО:

• Полное дистанционное обслуживание.
• Оперативное рассмотрение заявок.
• Минимальные требования к заемщикам.
• Оформление займов по паспорту.
• Льготные программы для новых клиентов.
• Бонусы и акции для постоянных заемщиков.
• Автоматизированный процесс скоринга.
• Высокая вероятность одобрения запросов.

Микрофинансовые организации гарантируют высочайшее качество обслуживания каждому клиенту, независимо от статуса, семейного положения или уровня доходов. Более того, компании готовы сотрудничать с заемщиками, которые работают неофициально или имеют существенные проблемы на стадии трудоустройства.

Важно! Микрокредитование рекомендуется рассматривать исключительно в качестве одного из способов для заимствования средств при наступлении форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих возникновение разного рода непредвиденных расходов. Полученные взаймы деньги зачисляются на карты, расчетные счета или кошельки в системах электронных платежей.

Таким образом, за счет автоматизации процесса на оформление кредита уходит не более получаса. Однако упрощенный механизм оценки платежеспособности провоцирует повышение ставок.

Ломбард

Основным направлением работы ломбардов является предоставление обеспеченных кредитов. Чтобы получить необходимую сумму, обратившись в подобное небанковские учреждение, заемщику нужно предоставить залог.

Ликвидное имущество проходит экспертную оценку. Ссылаясь на информацию касательно стоимости объекта, сотрудники ломбарда определяют максимальный размер кредита и сопутствующие условия будущей сделки.

Преимущества кредитования в ломбарде:

• Приемлемые условия сотрудничества.
• Упрощенный механизмы скоринга.
• Игнорирование платежеспособности.
• Высокая вероятность одобрения заявки.

В ломбарде можно получить кредит после отказа со стороны банковского учреждения. Организации, которые предлагают обеспеченные займы, нацелены на сотрудничество с клиентами, готовыми идти на риск, поэтому для заключения сделки не требуется подтверждение платежеспособности. Отличие ломбарда от любого МФО заключается в предоставлении довольно крупных займов под приемлемые проценты без жестких требований к клиенту.

Важно! Процесс получения обеспеченного кредита предполагает проверку дополнительных данных об имуществе, поэтому на заключение сделки требуется не менее одного рабочего дня. К тому же, сначала нужно составить, а затем подписать договор залога. Если в качестве обеспечения используется недвижимость или транспортное средство, кредитор может потребовать на хранение документы (сертификаты), подтверждающие право собственности.

Частный кредитор

Частное кредитование является одной из наиболее разносторонних форм заимствования. Основной чертой этого метода финансирования считается привлечение физического или юридического лица в качестве кредитора.

Частные кредиты предоставляют:

1. Физические лица.
2. Юридические лица:
   • Производители.
   • Поставщики.
   • Магазины.

Условия частного кредита всегда подстраиваются под финансовые возможности и потребности заемщика. Как правило, кредитор самостоятельно проверяет информацию о клиенте. Список требований к соискателю зависит от размера займа и запланированных параметров погашения.

Заключить сделку можно удаленно или при личном общении с кредитодателем. В теории разрешается устно согласовать условия, но на практике, во избежание проблем с погашением образовавшейся задолженности, рекомендуется воспользоваться заверенным нотариусом договором.

Преимущества частного займа:

• Гибкие персональные условия.
• Низкие процентные ставки.
• Крупные кредитные лимиты.
• Индивидуальный подход.

Важно! Стороны могут договориться об обеспечении и страховании сделки, но на практике кредиторы обычно требуют только предоставить небольшой пакет документов. На согласование всех условий сотрудничества может уйти как несколько часов, так и пару недель.

Моментальные частные займы предоставляются с помощью бирж P2P-кредитования – виртуальных площадок для выдачи займов без привлечения финансовых учреждений. Частные займы зачастую предоставляются также работодателями для сотрудников. Этот способ оформления займов, по причине высокого риска, уступает в популярности банковским, быстрым и обеспеченным кредитам.

Заключение

Выгодное кредитование предполагает сокращение времени на заполнение и рассмотрение заявок при условии сохранения высокой вероятности получения доступа к максимально возможным суммам денежных средств. Когда заемщику требуется моментальное финансирование, обратиться придется в МФО. Максимальные суммы под низкие проценты предоставляются банками и частными кредиторами, но лишь после обеспечения и страхования.

*