Могут ли МФО выдать кредит с открытыми просрочками, и на каких условиях?

Оформить кредит на карту с открытыми просрочками в МФО у вас получится, а вот в банке нет. Более того, не следует рассчитывать и на получение кредитной карточки даже с минимальным лимитом. Финансовую поддержку вам смогут оказать только в микрофинансовых организациях. Узнаем о том, на какие условия сотрудничества с МФО вы можете рассчитывать.

Какие просрочки не позволят получить микрокредит?

Микрофинансовые организации неохотно, однако все-таки кредитуют клиентов, имеющих испорченную записями о просрочках КИ. При этом они обращают внимание на длительность и другие особенности этих просрочек. Учитывайте следующую информацию:

• Если нарушения финансовой дисциплины были не систематическими и продолжались не более недели, существенно ухудшить кредитную репутацию они не способны. Иными словами, взять микрозайм в таком случае вы можете практически в любой МФО. В том числе, на достаточно выгодных условиях – под сравнительно низкую процентную ставку и на относительно большую сумму;
• Просрочки, длительностью до 1 месяца, для кредитных структур также считаются несущественными. Большая часть микрофинансовых организаций, известных своей лояльностью к КИ кандидатов, будет готова выдать вам займ.
• Систематические и/или продолжительные (более одного, но не более трех месяцев) нарушения долговых обязательств значительно ухудшают кредитную репутацию. Именно при таких параметрах просрочки взять микрокредит, не говоря уже о банковском займе, действительно сложно.  

Если вы задерживаете или прежде задерживали оплату любых долгов, неважно, перед банком или перед МФО, на период от трех месяцев, то являетесь «злостным неплательщиком».  Не только банковские ссуды, но и микрокредиты вам сейчас недоступны.

Подумайте над тем, какая длительность у вашей текущей просрочки по займу? Если она все еще непродолжительная, подавайте запрос на финансовую помощь как можно скорее. В противном случае вы рискуете тем, что просрочка перейдет из одной категории в другую – более отягчающую вашу КИ.

Повышаем шансы на одобрение займа 

Отсутствие просроченных активных кредитов – одно из основных условий буквально любой МФО. Однако найти микрофинансиста, готового предоставить займ даже клиенту с просрочкой, все-таки можно. При подаче заявки к нему рекомендуем учитывать:

• Данные о величине действующих займов в банках и микрофинансовых организациях, также как сведения о тратах по кредиткам, легко проверяются. Поэтому снижать размер имеющихся долговых обязательств при оформлении запроса на микрокредит не следует никогда. Указание заведомо ложной информации приведет к 100% отклонению вашей заявки.
• Используйте любые доказательства своей платежеспособности. Возможно, вы сдаете недвижимость или автомашину в аренду, и имеете от этого пускай неофициальный и постоянный, но определенный доход? Или получаете деньги от банковского вклада, подрабатываете иным образом? Но еще раз отметим, что указывать нужно только реальные данные;
• Предоставьте кредитору максимум контактов родных и знакомых, укажите номер стационарного телефона работодателя. Ваша задача состоит в том, чтобы доказать — вы не будете скрываться от МФО, и намерены выплатить очередной займ;
• В графе «цели кредитования» укажите «погашение просроченной ссуды». В таком случае организация будет знать, что с новым микрокредитом ваша текущая финансовая нагрузка не возрастет;
• Если вы берете кредит у МФО, рассматривающей заявки в автоматическом режиме, перед началом подачи запроса проведите на портале минимум 5-10 минут. Посетите такие разделы, как «Условия микрокредитования», «Способы оплаты кредита» (обязательно). Это необходимо с учетом того, что многие кредитные сервисы контролируют поведение потенциальных заемщиков на своих сайтах. Вы покажите компании, что серьезно относитесь к обязательствам.   

Максимум шансов на одобрение займа при наличии активных просрочек у вас будет в начинающих МФО. Крупные фирмы, уже имеющие обширный список постоянных клиентов, вряд ли захотят нести столь высокие риски.  

На какие условия микрокредитования можно рассчитывать?

Условия микрокредитования у каждой компании будут свои. Однако есть несколько характерных факторов, к которым вы должны быть готовы:

1. Рассчитывать на займ под 0% в сутки (акционное предложение для новых клиентов) вам вряд ли следует. Будьте готовы к базовой ставке процентов, даже если выбранная вами МФО проводит соответствующую акцию;
2. Доступный вам лимит будет существенно ограниченным. В долг вам выдадут минимально возможную сумму в 1-2 тыс. грн.;
3. Минимальный лимит не повысится до тех пор, пока вы не решите финансовые вопросы с активными просроченными задолженностями. 

Будьте готовы загрузить на сайте фотографии или сканированные копии своего паспорта и ИНН. Даже если на сайте микрофинансиста есть рекламное сообщение, что деньги в долг предоставляются без их прикрепления. Кроме того, по телефону с вами свяжется кредитный эксперт для краткой беседы и проверки актуальности номера.

К чему приведет просрочка микрозайма от МФО?

Если вам кажется, что невыплата микрокредита не может обернуться никакими негативными последствиями для вас и вашей кредитной истории, вы заблуждаетесь. На самом деле, лицензированные МФО могут использовать те же санкции к неплательщикам, что и банки:

• Информация о невыплате займа будет передана в БКИ. Ваша кредитная история ухудшится еще больше. Как правило, микрофинансовые организации отправляют данные по оплате долгов в Бюро каждый месяц.  
• Ваше дело может быть продано коллекторам. В этом случае пытаться взыскать с вас долг будут уже не сотрудники МФО, а более «серьезные» специалисты. Меры, которые они для этого станут к вам применять, могут оказаться и незаконными. Без постоянных звонков по контактным номерам и работодателю не обойдется;
• МФО может подать иск против вас в суд. К таким действиям кредиторы прибегают нечасто, однако они не исключены. К слову, судебные разбирательства микрофинансовые структуры выигрывают в абсолютном большинстве случаев. Ведь их клиенты-неплательщики действительно являются нарушителями.    

С первого дня образования просрочки кредиторы могут применять такие санкции, как:

• Единовременные штрафы. Стандартная величина составляет 50-100 грн.;
• Пени. Пени начисляются за каждый день просрочки. Величина указывается в кредитном договоре.

Если вы не можете закрыть очередной кредит, продлите его. При пролонгации требуется оплатить только проценты.

В самых тяжелых случаях, когда нет денег даже на погашение переплаты,  обращайтесь с просьбой о реструктуризации долга. Напоминаем, что при реструктуризации график платежей пересматривается целиком. Заемщику предлагаются новые условия расчета с кредитом.

*