Нацбанк предупреждает или что изменилось в правилах кредитования

Реклама, в которой финансовые учреждения предлагают займы без паспорта и справки о доходах, займы за 10 минут клиентам с плохой кредитной историей, деньги на карточку без отказов круглосуточно, очень часто вводит в заблуждение потенциальных заемщиков. Причина в сокрытии части информации, из-за чего проценты по кредиту бывают космическими.

Эксперты Национального Банка Украины рекомендуют гражданам внимательно изучать все пункты кредитного договора перед тем, как его подписывать. Например, если ставка по кредиту равна 0%, она может действовать всего несколько дней.

Больше подводных камней содержится в договорах микрокредитования. МФО могут устанавливать льготную ставку 0% или 0,01%. Но не все заемщики знают, такая ставка действует от 5 до 10 дней, а дальше применяются повышенные проценты. По мнению экспертов, так можно скрыть 100%, 700% и даже 1700% в год.

Рекламируя свои услуги, МФО часто указывают проценты за день пользования займом, как правило, 1-2%. На первый взгляд, это немного. Однако за месяц набегает уже 30-60%, а за год - 365-730%. Перед подписанием кредитного договора нужно согласовать график погашения долга и неустойки в случае, если платеж будет просрочен. Штрафы могут увеличить задолженность клиента в несколько раз.

Массовые жалобы заемщиков на действия банков

Произвол финучреждений превысил все допустимые пределы. Об этом свидетельствует количество письменных заявлений граждан в адрес Нацбанка Украины. Только во втором квартале число жалоб увеличилось на 2% и составила 2320 (в первом квартале - 2272).

Почти треть обращений содержала признаки нарушения прав клиентов. Это проявлялось в таких действиях банков:

• списание денег с карты в счет погашения задолженности по кредиту;
• несанкционированное изменение тарифов на услуги без уведомления клиента;
• введение новых комиссий без предупреждения;
• непрозрачное раскрытие в рекламе информации об акционных предложениях.

Что делает Нацбанк для защиты клиентов

НБУ внес на рассмотрение Верховной Рады законопроект, ужесточающий требования к публикации полной процентной ставки по займам, включая займы в размере менее одной минимальной заработной платы и на период менее одного месяца. После принятия закона во втором чтении депутаты ограничили размер «драконовских штрафов» по ​​потребительским кредитам. Так же МФО могут выдавать кредиты через bankid, с целью избежать мошенничества.

В частности, украинские парламентарии запретили банкам и кредитным союзам взимать с должников штрафы за несвоевременную выплату потребительских кредитов сверх суммы кредита. Закон распространяется на займы, размер которых не превышает 5000 грн со сроком погашения не менее одного месяца.

Также официально запрещено одновременное применение штрафа и пени за нарушение обязательств по кредитному договору и разрешены кредиты с действующими просрочками. В Украине Максимальная сумма взыскания ограничена двукратной суммой долга. То есть, если тело кредита составляет одну минимальную заработную плату в 5000 гривен, максимальная сумма выплаты не может превышать 10 000 гривен.

Изменения в деятельности финучреждений

Отныне банки и МФО на официальных сайтах и ​​в рекламных объявлениях обязаны размещать точную и актуальную информацию об услугах, предоставляемых размерах процентных ставок, условия сотрудничества и возможные риски для клиентов.

Благодаря нововведению потенциальные заемщики смогут получить всю необходимую информацию о банковских услугах, сравнить предложения нескольких банков и принять взвешенное решение.

Банки и другие финучреждения должны указать:

• общую сумму переплаты;
• список дополнительных услуг и их стоимость;
• срок действия договоров и график погашения займов;
• информацию о возможных последствиях в случае просрочки платежа;
• условия досрочного погашения задолженности по кредиту и снятие денег с депозита.

С 1 сентября 2020 НБУ отслеживает сайты и коммерческую рекламу финансовых учреждений, обеспечивает контроль за соблюдением требований к предоставляемой информации. Нарушение данных требований повлечет наложение штрафов.

Однако, украинцам нужно быть очень осторожными при заключении кредитных договоров. Ведь заемные средства, рекламируемые финансовыми компаниями по ставке 0%, могут оказаться кредитам под 1700% годовых. Детальнее об особенностях микрокредитов вы можете прочитать в нашем телеграмм канале.

*